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加入後4年以上経過した20歳以上55歳以下の被保険者は1300万円までがベーシックに就いている人でもてから事故または第三者の加害行為もしくは特定感染症で死亡した場合､基本の2倍支払われる。「学資保険」は教育資金作りの？「子どもが生まれたので、すすめられるままに学資保険の契約をした」という話をしばしば耳にします。
なにしろ、今のおばあちゃん世代が現役の親であった時から、学資保険は簡保の超人気商品。その価値観は今の世代まで脈々と受け継がれ、「子どもが生まれたら学資保険」というイメージは非常に根強いものとなっています。
教育資金作りの王道といわれる。イメージどおり、何をおいても優先すべき有利な商品なのでしょうか。
保険料総額よりもらえる額が少ないケースも。万円を受け取れ、保険料は２万４２００円となります。
この２つの契約は、受け取れる保険金はほぼ同額です。ところが、年間の保険料の総支払額には１５０万円ほどの差が出ています。
しかも、契約では、受け取れる生存給付金と満期保険金の合計を、支払う保険料の総額が上回ってしまう「元本割れ」となってしまうのです。なお、上記は特約を付加しない「学資保険」の試算です。
親が死亡すれば育英金が支払われる保険が付いた「育英学資」については、貯蓄性がさらに低下します。学資保険よりも金融商品のほうが有利もう一歩先のことも踏み込んで考えてみましょう。
現在の保険料がこんなに高いのは、予定利率が低下したためです。平成２年の予定利率５．７５％に対し、現在では１．５％。

現在との生存給付金付学資保険を比べてみましょう。史上最低の水準まで低下しています。
この先金利情勢が変化し、運用環境が好転したら、一体どうなるでしょう。学資保険よりも効率的に教育資金が貯められる金融商品が出てくるはずです。
その時でも、学資保険は契約した時の低い予定利率のまま。つまり、長期の保険契約をすることで、その後長年、契約した時の予定利率に縛られてしまう。
そのため、変化する情勢に対応することが難しくなり、有利とはいえなくなってしまうのです。この意味では、一見有利な平成２年の契約でも同じことがいえます。
予定利率は５．７５％でも、実質的な利回りは３．２％程度。長い期間で見た時、この利回りをどう考えるか。

もともと保険のコストが含まれている割高な学資保険です。親の死亡保障がすでにある保障で十分なら、教育資金の貯蓄は学資保険でなくていいわけです。
すでに契約済みで、少しでも貯蓄性をアップさせたい方には保険料の前払いをおすすめします。保険料が割り引かれます。
また、自治体による子どもへの医療費助成があることを踏まえ、特約保障をはずしてしまうのも１つの手。特約を解約しても満期保険金は変わりません。
２００４年１月から、簡易保険より「定期付終身保険」が発売されています。民間生命保険会社では過去年ほどの長い間、定期付終身保険を主力商品としていました。
今はすでに「アカウント型」などの自由設計型が主力商品に変わってきていますが、定期付終身保険が生命保険会社の契約全体に占める割合はいまだ２割と高く、看板商品であることに変わりはありません。国営企業の簡保がそれを取り扱おうというのですから、「民業圧迫」の大シュプレヒコールが起こるのも無理はありません。
「何で今さら？」といわれる定期付終身保険ですが、新商品にはどのような特徴があるか、検証してみましょう。定期付終身保険」は「ながいきくん」より保険料が安い。
ｌＯＯＯ万円が、「ばらんす型５倍」は終身保険２００万円を５倍にした１０００万円が保険料払込み満了時までの保険金額となります。同額の１０００万円の保障でも定期部分があるので、従来の終身保険「ながいきくん」と比べると保険料はかなり安くなります。
すべてが終身保険でないのですから、当然といえば当然ですね。付加できる特約は他の簡保と同様、災害特約と３種類の入院特約で、限度額は１０００万円までとなっています。

保険料の払込満了時までは保険料が変わらず、それまでは大きな保障が続きます。つまり、これは民間生命保険会社でいう「全期型」の定期付終身保険というわけです。
保険料の払込満了後は終身保険部分の保障が残り、各種の特約も終身続きます。医療保障に特徴生命保険が売れなくなった今、簡保では入院閣係の特約を売ろうと躍起になっています。
サラリーマンの健康保険の自己負担額が増えたこともあり、入院特約への関心が高まっている。簡保の定期付終身保険のペットネームは「ながいきくんばらんす型」。
民間生命保険会社の定期付終身保険とは異なり、定期保険部分は特約ではありません。あらかじめ終身保険と定期保険が一定割合で組み合わされ、その組合せ割合は２つだけです。
たとえば「ばらんす型２倍」の終身保険５００万円の場合、それをあおるのも事実です。「ながいきくんばらんす型」の特徴は、基本保険金額を１０００万円にしておけば、契約２年経過後も最大１万５０００円の入院保障が一生涯続くこと。
この特約メリットをアピールして、新規加入者を呼び込もうとしていると思われます。１万５０００円という入院保険金日額が高いか安いかは他章に譲るとして、仮にこれだけの入院保障を終身確保しようとすると、今までは終身保険だけで１０００万円の契約が必要でした。
その場合の保険料は５万３４００円。ところが「ながいきくんばらんす型（５倍）」は３万６０００円。
ここでのポイントは、保険料払込み終了前の保険金額が１０００万円であれば、保険料払込み終了後に２００万円に下がっても１日１万５０００円を確保できるということです。ただし契約の中途で保険金額を減額した場合は、当初の保険金額が１０００万円でも入院保険金もそれに合わせて減額となります。
さて、安さが強調されているものの、５倍型でも総支払保険料は路年間で１０８０万円、特約部分だけで８００万円を超えます。死亡時や解約時には特約還付金を受け取れることもあるとはいえ、結構な金額。

これをどう考えますか？安心とコストの「バランス」を取るのは私たち自身。安いといわれる新商品にはつい目がいきがちなものですが、魅力のある保障を受け取るのにどれだけのコストがかかるのか、計算する癖をつけて臨みましょう。
「加入できない」と言われると入りたくなる「できない」となると、征桜」にそれをしたくなるのが人間の性というものです。保険においてもそうなのでしょうか、今まで保険嫌いだったのに、契約が困難になって「生命保険に入りたい」と考える人が少なくないように思います。
ところが最近では、こうした人も簡単に生命保険の契約ができるようになっています。それを可能にしたのが「無選択型終身保険」の存在です。
鉦基金件で加入できる手軽さがあるためか、無選択型終身保険への関心は高く、セミナーなどで質問を受けることもしばしば。無選択型終身保険には「はいる」べきなのでしょうか。
以下で具体的に見ていきましょう。「誰でも入れる」とういうこと？一口にこの商品の概要をまとめてみましょう。
無選択型終身保険は、大病の後であろうと病気で通院中であろうと、無条件に契約できるシニア向け保険です。保障は一生涯。
病気死亡時の保険金額はおおむね３００万円が上限となっています。

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